Серии бизнес идей. Часть 1. Как открыть микрофинансовую организацию.

Несмотря на тяжелейший кризис который затронул бизнес в коммерческой и банковской сфере, организация этой отрасли по мнению многих статистов и аналитиков  все  же остаются очень рентабельными. Поэтому многие предприниматели стремятся  открыть свой бизнес именно в сфере услуг финансов: Банки, трейдеры и микрофинансовые организации(МФО).

Последние достаточно привлекательны в планах  прибыли, простоты управления и способах открытия, а также плане контроля со стороны государства.  И так давайте же разберемся, что же есть такое микрофинансовая организация, ее плюсы и минусы, какими законами подобная деятельность регулируется в данном случае в России. Также будет разобрана история возникновения МФО в мире.

МФО-это обязательно юридическое и не какое либо другое лицо, представленное в виде финансовых фондов, которое кредитует физических лиц и не только по определенному лимиту.

Лимит устанавливается в свою очередь государством и теми органами которые  контролируют подобную деятельность.  Главными отличиями микрофинансовой организации от банка будет:

1. Кредитование только в национальной валюте.
2. Невозможность участия в рынке ценных бумаг.
3. МФО не имеет право вносить изменения  в ранее установленную процентную ставку
4. МФО выносит меньше требований к заемщику в отличие от банка, но в связи с принятием новых поправок в законы регламентирующие деятельность подобных организаций в России, компании должны будут более тщательно изучать заемщиков, чтобы не допустить так называемых-《невозвратных》 кредитов и не усугубление положения той категории заемщиков, которые добросовестные но в результате высокой закредитованности не могут исполнять взятые на себя обязательства.
5. МФО не может самостоятельно осуществлять взыскание задолженности, а только  заключить договор с той организацией которая официально занимается юридическим взысканием и зарегистрирована в реестре судебных приставов России, в противном случае  данная деятельность может считаться незаконной.
6. МФО не может накладывать какие либо штрафы если заемщик полностью, частично погасил займ и письменно уведомил организацию.

ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ РИСКИ

Несмотря на высокую прибыль и вроде бы привлекательные условия в данной, сфере следует учесть  фактор не возврата выданного займа. Любой экономист знает твердое правило чем выше процент прибыли тем рискованнее данное предприятие и возможность возврата тела кредита-без процентов. Также в данной сфере финансовой деятельности высоки риски мошенничества .

ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ МФО

В 1976 году основался Граминский банк в  деятельность которого сфокусирована вокруг бедных лиц Бангладеша, которая заключалась в выдаче небольших сумм кредита, которые впоследствии  использовали для покупки товара. Данная модель привела подобный банк к успеху.  С этого  момента возник сам термин микрокредитования.

В России же МФО появились  в 2011 году с принятием соответствующего федерального закона-от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Федеральный закон N151 и Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите ". Федеральный закон № 151-ФЗ регламентирует деятельность микрофинансовых организаций, устанавливает  размер, порядок и условия предоставления микрозаймов юридическим и физическим лицам.

ЗАТРАТЫ НА ОТКРЫТИЕ МФО

1. Аренда помещения небольшой офис лучше в крупном торговом центре или месте с большим трафиком людей 10 000 рублей или 20 000 рублей в месяц
2. Мебель письменный стол, оргтехника, стулья, сейф, шкаф в пределах от 50 000 рублей до 100 000 рублей
3. Зарплата сотрудников: 1) служба безопасности 2 человека с юридическим образованием в сфере кредитования зарплата-30 000 рублей или 60 000 рублей.2) штат менеджеров 15 000 рублей-20 000 рублей
4. Капитал для выдачи займов, в среднем один офис выдает до 500 000 в месяц более крупные организации потребуется большие суммы. Тут также следует выбрать модель работы МФО будет ли выдавать так называемые займы до зарплаты от 12 до 30 дней в среднем под 2% или же будет модель микрокредита с еженедельным платежом от 6 месяцев и более. В данном вопросе организации сами вырабатывают концепцию  в ходе выработки опыта.  Еще одной из популярной системой кредитования является равное кредитование p2p-кредитования, где физлица кредитуют физлиц, а МФО выполняет функции посредника за, что берет плату за услуги. Здесь риск для МФО снижается, но если хотите, чтобы данная концепция работала необходимо выработать возможность клиентов продавать или передавать вам проблемные задолженности, что все же также несет риск невозврата займа.

Регистрация юридического лица

1. Устав организации
2. Квитанция о госпошлине
3. Приказ о назначении генерального директора
4. Приказ о назначении главного бухгалтера
5. Налоговая форма 11001 в федеральную налоговую службу
6. Для регистрации МФО необходимы:ксерокопии учредительных документов, ксерокопия о регистрации, заявление о внесении в единый реестр МФО подписанный генеральным директором или исполняющим его обязанности, информация об учредителях организации.
7. Размещение информации в интернете об услугах организации
8. Необходима реклама.

Данная статья предназначена для ознакомления с информацией о том, что такое микрофинансовая организация и может содержать неполные и не  совсем достоверные сведения в связи с чем носить ознакомительный-информационный характер.